Анна Маджар, партнёр Адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры», для Коммерсантъ о праве банка немедленно реализовать залог при систематической просрочке и возможностях должника спасти имущество.
ПАО «Банк ВТБ» подал иск к ООО «Звезда-2013» и его бенефициару Алексею Сыропятову на 186 млн руб. по договору кредитной линии, прекращённой из-за неисполнения обязательств с февраля 2025 года. Банк требует солидарного взыскания долга и обращения взыскания на заложенное имущество, включая спортивный манеж, построенный в рамках ГЧП. Согласно карточке дела, общая стоимость заложенного имущества превышает 108 млн руб. Ответчики имеют возможность прекратить процедуру торгов при условии полного погашения задолженности.
Маджар Анна, адвокат, партнер адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» отвечает на вопросы Ъ:
- Имущество будет выставлено на торги только в том случае, если ООО и поручитель не расплатятся? Или банк сразу может требовать его реализации?
«В силу положений статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В случае, если основное обязательство исполняется периодическими платежами, то обращение взыскания на заложенное имущество допускается при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Таким образом, если заемщик перестал исполнять обязательства по кредитному договору с февраля 2025 года, банк действительно имеет право потребовать реализации заложенного имущества.
После обращения судом взыскания на заложенное имущество оно подлежит продаже на публичных торгах (п. 1 ст. 350 ГК РФ, п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке).
При этом, должник не теряет возможность остановить реализацию предмета залога, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено, до того момента, пока не состоится такая реализация.» - отметила адвокат.
-В кейсе стоимость заложенного имущества сильно превышает сумму кредита. Если его продадут, то все деньги пойдут кредитору?
«В соответствии с п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.
Учитывая, что сумма исковых требований согласно карточке дела в картотеке электронного правосудия составляет более 186 млн.руб., а стоимость заложенного имущества составляет около 108 млн.руб., вопрос несоразмерности вряд ли возникнет при рассмотрении дела.
Тем не менее, если суд откажет в иске об обращении взыскания на предмет залога ввиду незначительности нарушения, это не повлечет прекращения залога и не будет являться препятствием для предъявления нового требования об обращении взыскания на заложенную вещь при возникновении впоследствии соответствующих оснований (статья 352 ГК РФ, п.57 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей").
Распределение денежных средств, вырученных от реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке, происходит в порядке очередности в соответствии с положениями "Об ипотеке (залоге недвижимости)" между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами залогодателя и самим залогодателем. Распределение проводится органом, осуществляющим исполнение судебных решений, или, если взыскание на заложенное имущество было обращено во внесудебном порядке, организатором торгов, или нотариусом с соблюдением правил статьи 319, пункта 1 статьи 334, пунктов 3 и 4 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 46 настоящего Федерального закона. После распределения суммы основного долга, подлежат погашению неустойки и иные штрафные санкции» - прокомментировала эксперт.
Публикация в Ъ по подписке
Публикация в Ъ в PDF
ПАО «Банк ВТБ» подал иск к ООО «Звезда-2013» и его бенефициару Алексею Сыропятову на 186 млн руб. по договору кредитной линии, прекращённой из-за неисполнения обязательств с февраля 2025 года. Банк требует солидарного взыскания долга и обращения взыскания на заложенное имущество, включая спортивный манеж, построенный в рамках ГЧП. Согласно карточке дела, общая стоимость заложенного имущества превышает 108 млн руб. Ответчики имеют возможность прекратить процедуру торгов при условии полного погашения задолженности.
Маджар Анна, адвокат, партнер адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» отвечает на вопросы Ъ:
- Имущество будет выставлено на торги только в том случае, если ООО и поручитель не расплатятся? Или банк сразу может требовать его реализации?
«В силу положений статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В случае, если основное обязательство исполняется периодическими платежами, то обращение взыскания на заложенное имущество допускается при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Таким образом, если заемщик перестал исполнять обязательства по кредитному договору с февраля 2025 года, банк действительно имеет право потребовать реализации заложенного имущества.
После обращения судом взыскания на заложенное имущество оно подлежит продаже на публичных торгах (п. 1 ст. 350 ГК РФ, п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке).
При этом, должник не теряет возможность остановить реализацию предмета залога, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено, до того момента, пока не состоится такая реализация.» - отметила адвокат.
-В кейсе стоимость заложенного имущества сильно превышает сумму кредита. Если его продадут, то все деньги пойдут кредитору?
«В соответствии с п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.
Учитывая, что сумма исковых требований согласно карточке дела в картотеке электронного правосудия составляет более 186 млн.руб., а стоимость заложенного имущества составляет около 108 млн.руб., вопрос несоразмерности вряд ли возникнет при рассмотрении дела.
Тем не менее, если суд откажет в иске об обращении взыскания на предмет залога ввиду незначительности нарушения, это не повлечет прекращения залога и не будет являться препятствием для предъявления нового требования об обращении взыскания на заложенную вещь при возникновении впоследствии соответствующих оснований (статья 352 ГК РФ, п.57 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей").
Распределение денежных средств, вырученных от реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке, происходит в порядке очередности в соответствии с положениями "Об ипотеке (залоге недвижимости)" между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами залогодателя и самим залогодателем. Распределение проводится органом, осуществляющим исполнение судебных решений, или, если взыскание на заложенное имущество было обращено во внесудебном порядке, организатором торгов, или нотариусом с соблюдением правил статьи 319, пункта 1 статьи 334, пунктов 3 и 4 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 46 настоящего Федерального закона. После распределения суммы основного долга, подлежат погашению неустойки и иные штрафные санкции» - прокомментировала эксперт.
Публикация в Ъ по подписке
Публикация в Ъ в PDF
